首家直销银行行将退场 多家银行对旗下直销银行App进行整合或关停
2025年5月26日，北京银行发布公告称，其直销银行App干事将于6月25日移动至手机银行“京彩生计”。这也标记着国内首家直销银行行将端庄退场。
这一动作并非孤例。自2023年以来，汉口银行、民生银行、东莞银行等至少19家银行接踵关停或整合直销银行App干事。还是承载着“互联网+金融”改进期待的直销银行，在阅历十年爆发式增长后，正集体走向千里寂。
从“颠覆者”到集体退场直销银行十年千里浮
2013年，北京银行率先推出直销银行业务，以“无实体网点、纯线上干事”为卖点，试图冲突传统银行的地域纵脱和运营资本枷锁。其时恰恰互联网金融崛起，直销银行被视为中小银行弯说念超车的利器。
数据表示，2014年我国直销银行数目为22家，2017年突破百家，最多时世界直销银行数目一度达到135家，其中城商行数目最多，达72家，占直销银行总和的53.3%，其次是农商行，数目为33家，占24.4%。
经营词，盛况似乎只是是好景不长。2020年起，浦发银行、南京银行等赓续将直销银行功能并起始机银行；2024年，民生银行、广发银行等透澈下架独处App；至2025年，北京银行这一溜业开拓者也对直销银行业务进行了调解。据不全齐统计，现在仅剩湖南银行、青岛农商行等十余家直销银行App仍在运营。
这一轨迹折射出洋内直销银行的根底窘境：功能定位概述、与手机银行高度叠加。
大家：直销银行广漠靠近数字化基因短少的转折
针对直销银行的集体退场，多位业内东说念主士分析觉得，其根底原因在于定位概述、资源内讧、技艺短板三大矛盾，叠加行业生态变迁，最终导致这一花样难以捏续。
最先，直销银行与手机银行同质化竞争，沦为冗余渠说念。
直销银行当先以“纯线上、轻运营”为特色，但执行发展中，其功能与手机银行高度叠加。手机银行已整合存贷、搭理、支付、生计缴费等全场景干事，且依托母行品牌知道度更高。比拟之下，直销银行仅算作单一渠说念存在，用户切换App的资本反而增多。
“直销银行和手机银行像是‘足下手互搏’。”南开大学金融发展盘问院院长田利辉暗示，手机银行通过高频场景（如社保、医保绑定）增强用户黏性，而直销银行因功能单一、短少改进，缓缓被旯旮化。
其次，直销银行独处性不及，难以突破母行体系敛迹。
国内直销银行多采纳“部门制”花样，依附于母交运营，短少独处有诡计权。举例，民生银行直销银行居品需与母行零卖业务协同，导致居品迭代自在、订价短少竞争力。而独处法东说念主花样（如百信银行）虽尝试突破，但受限于派司范围和风控条目，业务拓展仍受制肘。
直销银行若弗成独处核算、自主筹画，就难以形成相反化上风。部分银行尝试将直销银行与信用卡、金钱解决业务整合，但见效甚微。
另外，直销银行资本高企，却收益较低，配资网导致插足产出失衡。
北京金钱解决行业协会特约盘问员、内蒙古财经大学校外硕导杨海平给与《逐日经济新闻》记者微信采访时暗示，把柄监管部门的界说，直销银行所以互联网为主要渠说念，通过猜想机、手机、电话以过火他电子干事技巧为客户提供干事的银行样式。直销银行莫得营业网点，不披发实体银行卡，主要依托II、III类电子账户开展业务。从组织架构上看，当初联想的直销银行主流花样为独处法东说念主机构不祥奇迹部制，更强调独处性，强调居品联想、客户爱护均脱离母行体系。手机银行则属于银行的干事渠说念，强调线上线下的协同。
谈及直销银行集体退场的原因，杨海平暗示，关于大无数拟将直销银行开拓为独处法东说念主机构的银行而言，齐难以通过监管部门的准入审批，而算作里面奇迹部制运营，则遭逢数字化基因短少、数字化才能不及的转折。
他觉得，在直销银行中枢业务靠近日趋热烈的商场竞争情况下，大无数直销银行莫得形成相对圆善的干事生态，未能形成私有的竞争上风，所提供的干事与生意银行的手机银行高度叠加，对生意银行而言变成了重复插足、资源蓦然。
“直销银行执行上是生意银行数字化探索的测验版块，承载着生意银行诈欺金融科技提高干事的梦思。”杨海班师言，从直销银行探索中咱们不错获取的启示是：生意银行鼓吹数字化转型要积极探索适合自己执行的线上、线下相纠合的业务花样，要遵从定位，围绕自己上风和区域秉性，探索融入分娩场景、生计场景，走有自己特色的数字化之路。
直销银行的退场，实质上是银行业从“渠说念膨大”转向“生态深耕”的缩影。改日，银行竞争的中枢将不再是渠说念数目，而是若何通过技艺重构干事场景、提高用户价值。关于仍在遵从的直销银行而言，只须冲突“母行附属”身份，以盛开姿态拥抱生态调和，方能在数字化波浪中寻得生机。
素喜智研高档盘问员苏筱芮对每经记者暗示，直销银行具有独处法东说念主属性，传统银行通过直销银行派司进行展业，主若是期许借此加快传统银行的数字化转型。经营词在发展历程中，直销银行遭逢了定位不了了、发展不解确等瓶颈，与传统银行的业务产生交叠，在客户知道、使用等层面遇冷，连年来直销银行App接踵下架不祥业务移动恰是其中的典型缩影。
“现在看，络续直销银行业务并非银行的一个必选项，在手机银行真切发展的配景下，银行机构也需要估量插足产出比，若直销银行业务络续不达预期可聘请烧毁，将更多资源元气心灵齐集在现存主业上。”苏筱芮觉得，络续直销银行业务的机构，则需要洽商找准商场定位与母行协同；另外，也可尝试探索特色化、相反化发展花样与居品开拓，在诸如场景渠说念、客群分层等方面形成错位竞争。
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